Comemoração neste ano tem como tema “Serviço Local. Alcance Global” e reforça a contribuição do cooperativismo de crédito no desenvolvimento econômico e social

Por Cristiane Sanches, com Assessoria de imprensa

Estou prestes a completar 30 anos de carreira no jornalismo, boa parte deles na função de repórter e editora de economia. Escrevi sobre quase tudo nesta área, especialmente a respeito de planos econômicos, mercado financeiro, inflação, investimentos, negócios e por aí vai. Mas pouco (quase nada para ser exata) sabia sobre cooperativas de crédito.

E eis que surgiu a oportunidade por meio do Encontro Nacional de Jornalistas, que o Sicredi realiza todo ano, no Rio Grande do Sul, e para o qual me convidou. O evento aconteceu nos dias 7 e 8 de outubro, em Porto Alegre e em Nova Petrópolis,, e reuniu mais de 40 profissionais vindos de 20 estados brasileiros.

A primeira coisa a me chamar a atenção no Sicredi — que tem 116 anos — foram o ritmo e o vigor do seu crescimento: média anual de 20% num país que não vê seu PIB (Produto Interno Bruto) sequer ‘encostar’ num crescimento de 1,5% nos últimos cinco anos. Outro aspecto a chamar minha atenção foram esses números: o sistema Sicredi é composto por 112 cooperativas presentes em 22 estados e Distrito Federal, 1.600 agências (das quais quatro em Piracicaba), 4,2 milhões de associados e R$ 100 milhões em ativos.

Está entre as dez maiores instituições financeiras do país. O cooperativismo de crédito vive seus melhores dias, segundo João Tavares, CEO da instituição. Segundo ele, em termos de produtos, não falta nada para que o Sicredi se iguale ou ultrapasse os bancos convencionais. Seguros, previdência privada, consórcio, financiamentos, entre muitos outros itens estão no portfólio de produtos da instituição.

“Estou há 21 anos nessa área e não me lembro de uma época em que tenha sido mais fácil falar de cooperativismo como atualmente”, enfatiza o executivo.

Mais um aspecto que me chamou a atenção foi a visão de que a agência deve ser um vetor de mobilização e desenvolvimento da comunidade onde está inserida. Atualmente, para 213 cidades brasileiras, o Sicredi é a única instituição financeira presente por meio de uma agência.

Dia Internacional do Cooperatismo de Crédito

O mundo inteiro comemora nesta quinta-feira, dia 17 de outubro, o Dia Internacional das Cooperativas de Crédito (DICC). A data é lembrada há 71 anos, desde que a Associação Nacional de Cooperativas de Crédito dos Estados Unidos estabeleceu a terceira quinta-feira do mês para divulgar a proposta e os ideais do setor e lembrar a trajetória e as conquistas deste modelo de organização econômica.

Por esse motivo, todos os anos, cooperativas de todo o planeta abrem as suas portas para atrair a atenção das pessoas quanto aos benefícios do setor e também para promover ações e atividades sociais. Em 2019, o tema que centraliza as atividades do DICC é “Serviço local. Alcance global” para representar o quanto as ações promovidas pelo sistema cooperativista não se limitam apenas às comunidades onde estão presentes. Elas criam raízes que se ramificam na vida de pessoas de diversos canto do país, refletindo no constante crescimento global do cooperativismo financeiro.

Hoje, o setor possui mais de 11 milhões de brasileiros associados a uma das 883 cooperativas de crédito espalhadas pelo território nacional.

“Este é o momento de reconhecer o importante papel que as Cooperativas de Crédito desempenham na inclusão financeira de milhões de pessoas e na prosperidade da comunidades em que atuam. Continuamos contribuindo para o crescimento dos negócios, o bem comum e a solidariedade financeira, especialmente neste momento em que a economia apresenta ritmo lento de recuperação”, diz o presidente da Confebras (Confederação Brasileira das Cooperativas de Crédito), Kedson Macedo.

Além disso, o setor também caminha a passos largos para alcançar o seu maior desafio: ampliar a sua representatividade no Sistema Financeiro Nacional dos atuais 8% para 20% nas operações de crédito até 2022, em consonância com as metas estabelecidas pela Agenda BC#.

Crescimento do cooperativismo de crédito

A abrangência internacional das cooperativas de crédito é evidenciada pelo Woccu. Os dados mais recentes divulgados pela entidade internacional mostram que o segmento já conta com mais de 260 milhões de associados e 89 mil cooperativas de crédito, localizadas em 117 países. A taxa de penetração do segmento – que é calculada dividindo o número total de membros de cooperativas de crédito pela população em idade economicamente ativa de 15 a 64 anos – é de 9,09% no mundo, 11,03% na América Latina e 6,66% no Brasil.

Embora pequena, quando comparada a países da Europa, aos Estados Unidos e ao Canadá, por exemplo, a participação das cooperativas de crédito no Sistema Financeiro Nacional (SFN) tem registrado um constante incremento. Segundo o Anuário do Cooperativismo Brasileiro 2019, o número de associados cresceu 42% no país entre 2014 e 2018, chegando a 9,8 milhões de pessoas.

São 909 cooperativas de crédito, que empregam mais de 63 mil pessoas e têm uma carteira de crédito superior a R$ 115 bilhões. Essas cooperativas totalizam R$ 190 bilhões em ativos e R$ 41,1 bilhões em patrimônio líquido. Ao todo, as cooperativas de crédito brasileiras disponibilizam mais de 6.200 pontos de atendimento, sendo que em 594 municípios elas são a única instituição financeira presente fisicamente, evidenciando o papel de acesso a serviços e produtos financeiros.

Resultados do Sicredi no 1º semestre

De acordo com as Demonstrações Financeiras Combinadas do Sicredi no primeiro semestre de 2019, o resultado líquido da instituição financeira cooperativa no período cresceu 10%, quando comparado ao primeiro semestre de 2018, chegando a R$ 1,5 bilhão, enquanto que o patrimônio líquido registrou aumento de 16,2%, superando a marca dos R$ 16 bilhões. Já os ativos atingiram R$ 99,2 bilhões, crescimento de 13% no comparativo com o mesmo período do ano passado.

Na captação, o Sicredi obteve um crescimento de 13,3% em depósitos totais, alcançando R$ 64,8 bilhões. A carteira de poupança – um dos focos da instituição financeira cooperativa, tendo em vista que incrementa e auxilia a fomentar o crédito rural – teve um aumento de 20,9%, ultrapassando o volume de R$ 14 bilhões. Já a carteira de crédito, no período, totalizou R$ 60,8 bilhões, incremento de 33% em relação ao primeiro semestre de 2018. Por sua vez, a carteira de crédito rural do Sicredi fechou em R$ 21,4 bilhões, com crescimento de 24,5%, enquanto que a receita de crédito registrou um aumento de 20%, totalizando R$ 4,95 bilhões.

Outro dado relevante é o número de associados do Sicredi. No começo deste ano, a instituição ultrapassou a marca de 4 milhões de cooperados e registrou crescimento de 10,5% até junho deste ano. Atualmente, o Sicredi conta com 112 cooperativas de crédito filiadas, está presente em 22 estados e no Distrito Federal e em 1.334 cidades brasileiras, sendo que em mais de 200 delas é a única instituição financeira presente.

No primeiro semestre deste ano, o Sicredi também registrou crescimento no número de pontos de atendimento, totalizando 1.752 em todo o Brasil. De janeiro a junho, foram inauguradas mais de 70 agências, uma delas em Belo Horizonte, marcando a chegada da instituição na capital de Minas Gerais.

Distribuição de resultados aos associados

Em 2018, do montante de R$ 677 milhões gerados no exercício de 2017, com base nas decisões tomadas nas assembleias gerais, R$ 526 milhões foram distribuídos aos associados, representando 77,7% do total. É a maior distribuição de resultados registrada até o momento na história do Sicredi, seguindo uma sequência de desempenhos positivos da instituição.

O montante pago de juros sobre o capital próprio aos associados foi de R$ 390 milhões, representando 14% do resultado do exercício. Após decisão nas assembleias, a distribuição dos resultados é feita por depósito na conta-corrente do associado ou por meio de integralização na cota capital, proporcionalmente à receita que cada associado gerou para a sua cooperativa de crédito, por meio da utilização de produtos e serviços.

Sicredi em Piracicaba

Presente em Piracicaba há cinco anos, o Sicredi inaugurou sua quarta agência na cidade no dia 10 de setembro passado. Localizada na rua Prudente de Moraes, 630, na Praça José Bonifácio, a agência der dois pavimentos tem uma área ampla de aproximadamente 620m², e uma infraestrutura projetada para oferecer uma experiência diferenciada aos associados da instituição financeira cooperativa, reforçando o conceito de relacionamento.

As outras três agências de Piracicaba estão localizadas na Vila Rezende, no distrito de Santa Teresinha (abertas no ano passado) e na avenida Independência, a primeira inaugurada há pouco mais de cinco anos.

“Com essas inaugurações completamos a atuação para todos os 34 municípios paulistas das regiões Centro e Centro-leste paulista. Um grande avanço para quem, há apenas cinco anos, chegou a São Paulo com apenas seis unidades”, diz Wellington Ferreira, presidente da Sicredi União PR/SP.

Para estar cada vez mais à disposição de seus associados, além de suas agências físicas, o Sicredi ainda oferece uma múltipla rede de canais de conveniência como o Sicredi Mobi, Sicredi Internet, Internet Banking, redes de autoatendimento e agentes credenciados.

Ações de impacto positivo

No âmbito da responsabilidade social, o Programa A União Faz a Vida, liderado pela Fundação Sicredi, um dos maiores programas sociais voltados para a educação de crianças e adolescentes de escolas públicas e privadas no Brasil, mobilizou, em 2018, cerca de 25 mil educadores e 284 mil crianças e adolescentes em mais de 1.900 escolas de 369 municípios. O Programa tem o objetivo de incluir no dia a dia dos estudantes da educação básica valores de cooperação e cidadania para formar cidadãos mais justos, solidários, que respeitem a diversidade e que dialoguem para tomar decisões.

Com o objetivo de promover a sustentabilidade por meio da gestão do negócio, parte dos recursos que o Sicredi oferece na forma de crédito são alocados na chamada Economia Verde. Em 2018, a instituição apresentou aumento significativo nos produtos e serviços da Economia Verde, chegando a R$ 10,1 bilhões, valor 29% maior do que no período anterior. Em microcrédito, modalidade que auxilia o desenvolvimento de pequenos empreendimentos, a concentração da carteira atingiu R$ 1,9 bilhão em 2018.

Outra iniciativa da instituição são as chamadas cooperativas escolares, associações de estudantes com a finalidade educativa que busca formular uma proposta pedagógica de participação dos jovens em atividades práticas que possibilitem a eles a formação de futuros líderes, gestores, empreendedores e cidadãos com senso de responsabilidade e participação, por meio da vivência de um modelo cooperativo sustentável. Ao todo, são mais de 100 cooperativas escolares no Brasil.

O Sicredi também desenvolve o Programa Crescer que, em 2018, impactou mais de 39,7 mil pessoas. Voltada para a educação cooperativa, o programa tem como objetivo, além de oferecer formação de novas lideranças para o Sicredi, ampliar a atuação dos associados em suas comunidades, expandindo as práticas de cidadania e ligadas ao desenvolvimento local.

Sobre o Sicredi

O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento dos seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. O modelo de gestão do Sicredi valoriza a participação dos mais de 4 milhões de associados, os quais exercem papel de donos do negócio. Com presença nacional, o Sicredi está em 22 estados* e no Distrito Federal, com mais de 1.700 agências, e oferece mais de 300 produtos e serviços financeiros (www.sicredi.com.br).

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